Otázky a odpovědi

Můžete požádat pojišťovnu o snížení pojistného na částku, kterou jste si dosud hradil Vy sám nebo začnete platit celé pojistné (včetně příspěvku zaměstnavatele). Tuto změnu musíte ale pojišťovně vždy oznámit, neboť by Vám na začátku dalšího roku vydala chybný doklad k daňovým odpočtům. Můžete také pojištění zrušit a bude Vám vyplaceno odkupné. V tomto případě jste ale povinen následně uvést do svého daňového přiznání všechny částky pojistného, o které jste si daňový základ v předchozích letech ponížil.

Doporučuji upravit stávající pojistnou smlouvu tak, aby odpovídala Vašim představám. Většina nabízených pojištění již umožňuje velkou variabilitu. Pokud by ale tato možnost nebyla, doporučuji smlouvu raději snížit na minimální částky a uzavřít další pojištění, která bude vyhovovat Vašim představám. Zrušení stávající pojistné smlouvy v průběhu trvání volte až jako poslední možnost, neboť v tomto případě pojišťovna vyplatí odkupné, které může být zejména v prvních letech trvání pojištění velice nízké.

V případě dožití Vám bude vyplacena částka uvedená v pojistné smlouvě včetně případných podílů na výnosech. Při uzavírání pojištění zprostředkovatelé většinou modelují předpokládaný vývoj finančního zhodnocení, který se ve finále může od předpokladu lišit.

V případě dožití Vám bude vyplacena aktuální hodnota pojištění, která je závislá na počtu podílových jednotek a jejich výši v dané době. Vyplácená částka není garantována.

Pokud přestanete platit pojistné, změní se Vaše pojištění při dodržení určitých podmínek na pojištění se sníženou pojistnou částkou při zachování pojistné doby (redukce pojistné částky) a to bez povinnosti platit další pojistné. Pokud je ale pojistná částka nízká, dojde naopak k zachování původní výše pojistné částky, ale zkrátí se pojistná doba (redukce pojistné doby). Po jejím uplynutí pojištění zaniká.

Některé produkty nabízí možnost přerušit placení, za předpokladu, že jsou splněny podmínky uvedené v pojistné smlouvě.

Některé druhy pojištění umožňují mimořádně vkládat nebo čerpat finanční prostředky. Musí být ale dodrženy podmínky uvedené v pojistné smlouvě.

Indexace (dynamizace) je navýšení pojistné částky a pojistného v důsledku inflace.

Pokud máte rozšířenu pojistnou ochranu i o toto riziko, nahlaste tuto skutečnost pojišťovně. Nadále přestáváte platit pojistné (zproštění od placení) a veškeré nároky vyplývající z pojistné smlouvy zůstávají nedotčeny. Součástí některých produktů může být i výplata sjednaného invalidního důchodu.

Při jakékoli pojistné události nejprve vyplňte příslušný formulář, který získáte na pobočkách pojišťoven nebo si ho můžete stáhnout z jejich webových stránek. Formulář předejte k vyplnění ošetřujícímu lékaři a následně ho odešlete na oddělení likvidaci pojistných událostí příslušné pojišťovny. Podle typu pojistné události může pojišťovna požadovat i další dokumenty (např. rozhodnutí o přiznání invalidního důchodu, záznam o jednání z OSSZ, kompletní zdravotní dokumentaci týkající se daného závažného onemocnění, kopii dokladu o pracovní neschopnosti apod.). Pokud bude pojistnou událostí smrt, vyplní pozůstalá osoba příslušný formulář a společně s úmrtním listem a lékařskou zprávou je předá oddělení likvidace pojistných událostí příslušné pojišťovny. Pojistné plnění je poskytnuto obmyšlené osobě uvedené v pojistné smlouvě. Pokud tato osoba není určena, nabývá tohoto práva manžel pojištěného (děti, rodiče ...).

Pojišťovny jsou ze zákona o pojišťovnictví povinny vytvářet finanční rezervy. Nad investováním a správou peněz, které pojišťovny přijmou od klientů, provádí přísnou kontrolu Česká národní banka. Dalším argumentem je finanční stabilita a tradice předních světových pojišťovacích gigantů, jež existují již mnoho let a systém jejich fungování prověřil čas. Z těchto důvodů je životní pojištění velmi bezpečnou investicí.

Téměř u všech typů životního pojištění je nutno posoudit zdravotní stav klienta. Rozsah tohoto zkoumání je ale individuální. V některých případech zdravotní posouzení není potřeba, někdy stačí zodpovědět otázky ve zdravotním dotazníku. Pokud uvažujete o vyšším rozsahu pojištění, je nutné doložit výpis z lékařské dokumentace nebo provést lékařskou prohlídkou.

Od základu daně za zdaňovací období lze odečíst plátcem pojistného běžné pojistné zaplacené ve zdaňovacím období za předpokladu, že pojistník a pojištěný jsou tatáž osoba, pojistná smlouva je sjednána na dobu delší než 60 měsíců do kalendářního roku, ve kterém pojistník/pojištěný dosáhne věku 60 let a pojistná smlouva je sjednána pro případ dožití. Pokud je  pevně sjednaná pojistná částka pro případ dožití musí její minimální částka činit pro pojistné smlouvy s pojistnou dobou 5 až 15 let 40 000 Kč a pro pojistné smlouvy s pojistnou dobou nad 15 let 70 000 Kč. Jednorázové pojistné se poměrně rozpočítá na zdaňovací období podle délky trvání s přesností na dny. Maximální částka, kterou lze odečíst ve zdaňovacím období je 12 000 Kč.

V případě změny pojištění, kde je uplatňován daňový odpočet, si je třeba uvědomit, zda nové pojištění splňuje podmínky na daňový odpočet a je na něj převedena rezerva z původního pojištění. V takovém případě není poplatník povinen podat daňové přiznání a uvést jako příjem částky, o které mu byl v příslušných letech z důvodu zaplaceného pojistného snížen základ daně. Pokud je Vám ale vyplaceno z původního pojištění odkupné a Vy uzavřete nové pojištění, je třeba provést dodanění

Dani z příjmu ve výši 15 % podléhá pouze pojistné plnění pro případ dožití. Základem daně je pojistné plnění v případě dožití snížené o zaplacené pojistné na životní pojištění. 15 % se daní rovněž částečný odkup či mimořádný výběr. Základem daně je rovněž výše odkupu či mimořádného výběru snížená o zaplacené pojistné.

• V důsledku nebo v souvislosti s válečnou událostí, vnitrostátními nepokoji, teroristickými útoky apod.
• V důsledku sebevraždy před uplynutím dvou let od počátku pojištění.
• Oprávněná osoba nemá nárok na pojistné plnění, jestliže pojistnou událost způsobila úmyslně sama, nebo k takovému jednání podnítila osobu jinou.
• Dojde-li k úmrtí pojištěného v souvislosti s jednáním, jímž on způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. Pak se pojišťovny mohou rozhodnout ke krácení až na polovinu. Ke stejnému kroku mohou pojišťovny přistoupit i tehdy, když bylo jednání pojistníka v rozporu s dobrými mravy, nebo jestliže dotyčný hrubě porušil důležitý zájem společnosti.
• Dojde-li ke smrti pojištěného po požití alkoholu nebo aplikaci návykových toxických či omamných látek. I v tomto případě mohou pojišťovny sáhnout ke krácení až na polovinu.

Můžete mít sjednáno více životních pojištění a pojistné plnění můžete při splnění daných podmínek čerpat z každé.