50 letý muž, bezdětný vdovec, řidič tramvaje, s příjmem 20 000,- Kč si uzavře investiční životní pojištění do 60 let s cílem naspořit si dostatek finančních prostředků na stáří. Rozsah pojištění je následující: pojistná částka na smrt 800 000,- Kč, pojistná částka na smrt v důsledku úrazu 1 000 000,- Kč, pojistná částka pro trvalé následky 1 000 000,- Kč, pojistná částka pro závažná onemocnění ve výši 500 000,-. Celkové měsíční pojistné činí 6 000,- Kč.
V případě dožití je mu při 2 % zhodnocení vyplaceno přibližně 300 000,- Kč.
Nedostatečná výše vyplacené částky je způsobena poměrně krátkou dobou trvání pojištění a širokou škálou připojištění na zbytečně vysoké pojistné částky. Příklad ukazuje chybně zvolený rozsah pojištění pro daný účel.
Jaký je optimální rozsah pojištění pro tohoto muže?
Investiční životní pojištění si měl klient uzavřít do 65 let, s minimální pojistnou částkou na smrt (10 000 Kč), pojistnou částkou pro případ trvalých následků ve výši 1 000 000,- Kč a spíše než připojištění závažných onemocnění by si měl sjednat pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti ve výši 200 Kč od 29 dne. Pak by mu byla při dožití vyplacena předpokládaná částka 1 400 000 Kč.
Uvedené hodnoty modelových případů jsou pouze orientační, částky vyplaceného pojistného plnění nelze garantovat. Vždy záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven, které se liší.